Eine Kreditumschuldung ist ein probates Mittel um mehrere Kleinkredite abzulösen und zu einem großen Kredit zusammenzufassen. In der Regel werden für kleinere Kredite höhere Effektivzinsen verlangt, als für ein großes Darlehen . Mit der Kreditumschuldung lässt sich unter Umständen bares Geld einsparen. Eine Umschuldung ist des weiteren sinnvoll, wenn die aktuellen Zinsen auf dem Kreditmarkt deutlich unter dem Zinssatz des laufenden Kredits liegen. Unter Umständen lässt sich durch eine Umschuldung die eigene Zahlungsfähigkeit wieder herstellen. In jedem Fall sorgt die Umschuldung für eine neue Ordnung in den privaten Finanzen.

Kreditumschuldung – Was ist zu beachten?

Ein einfacher Vergleich der Effektivzinsen und der anschließende Wechsel zu einem günstigeren Anbieter, sind für eine wirtschaftlich sinnvolle Kreditumschuldung nicht ausreichend. Mit der Umschuldung gehen weitere Kosten einher, beispielsweise erneute Bearbeitungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen. Einige Banken stimmen der Kreditablösung nur gegen Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung zu. Diese berechnet sich nach der Kredithöhe und dem Effektivzins und soll die Bank für den entgangenen Gewinn entschädigen. Die Kreditumschuldung kann auch zwangsweise erfolgen, wenn die monatlichen Raten nicht mehr oder nur noch in geringerer Höhe bedient werden können. Wer sich in einer finanziellen Krise befindet und bereits mit mehreren laufen Krediten belastet ist, muss damit rechnen nicht die beworbenen günstigen Effektivzinsen zu erhalten. Der erhöhte Zinssatz spiegelt das größere Kreditausfallrisiko wieder.

Wird die Umschuldung bei einer anderen Bank durchgeführt ist eine erneute Prüfung der Kreditwürdigkeit notwendig, sämtliche Nachweise über die eigene Bonität müssen erneut vorgelegt werden. Direktbanken machen erfahrungsgemäß die Angebote mit den günstigsten Zinskonditionen und verzichten zum Teil auf die Bearbeitungsgebühren.